• ✓El estatus de la aplicación fija el nivel de cobertura. Si el conductor estaba conectado a la aplicación pero sin un viaje preestablecido, la cobertura primaria de responsabilidad civil automovilística exigida es de al menos $50,000 por muerte y lesiones corporales por persona, $100,000 por incidente y $25,000 por daños a la propiedad (Fla. Stat. § 627.748(7)(b)). Si el conductor estaba realizando un viaje preestablecido — en camino a recoger o ya con el pasajero a bordo — la cobertura primaria exigida es de al menos $1 millón por muerte, lesiones corporales y daños a la propiedad (§ 627.748(7)(c)). Ambos niveles también exigen PIP y cobertura de motorista sin seguro o con seguro insuficiente conforme al estatuto. Léalo con cuidado: ese $1 millón es un límite mínimo de póliza para un solo nivel — no es un pago, ni es lo que vale ningún caso. Y si la aplicación estaba apagada, los niveles del estatuto TNC no aplican en absoluto: queda la póliza personal del conductor, que comúnmente excluye el uso comercial o de viaje compartido.
• ✓Su propio PIP sigue siendo lo primero para sus cuentas médicas. Florida es un estado sin culpa (no-fault). Si usted es dueño de un vehículo registrado en Florida, su Protección contra Lesiones Personales (PIP) de $10,000 paga el 80% de los gastos médicos y el 60% del salario perdido sin importar quién tuvo la culpa (Fla. Stat. § 627.736) — pero la atención inicial debe buscarse dentro de 14 días o el PIP puede ser negado. Para salir del sistema sin culpa y reclamarle al responsable por dolor y sufrimiento, hay que cumplir el umbral de lesión grave (§ 627.737): lesión permanente, cicatrización o desfiguración significativa, o pérdida significativa de una función corporal importante.
• ✓Dos años, y tener parte de la culpa no acaba con su reclamo. Para reclamos por negligencia surgidos a partir del 24 de marzo de 2023, el plazo es generalmente de dos años desde la fecha de la lesión (Fla. Stat. § 95.11). Bajo la negligencia comparativa modificada (§ 768.81), usted recupera si su culpa fue del 50% o menos, reducida por su porcentaje; más del 50% impide la recuperación. Si usted iba de pasajero, esa es una buena noticia real: quien va en el asiento trasero casi nunca tiene la culpa del choque.

• •La distracción de la propia aplicación. Aceptar una solicitud o leer una indicación del mapa aparta los ojos del conductor de una calle llena en el peor momento.
• •Frenazos y recogidas junto a la acera. Frenar de golpe para alcanzar a un pasajero provoca impactos por detrás y lanza puertas abiertas hacia el tráfico.
• •Calles desconocidas y maniobras de último segundo. Un conductor que sigue un mapa por la cuadrícula residencial de Hialeah frena tarde o cruza carriles para llegar a una dirección.
• •Fatiga de turnos largos. Manejar horas seguidas y en varias aplicaciones a la vez cuesta tiempo de reacción — y los registros de viaje pueden mostrar cuánto llevaba conduciendo.
• •Velocidad para alcanzar el próximo viaje. La presión por completar viajes empuja a los conductores en el Palmetto (SR 826), la Gratigny (SR 924) y Okeechobee Road (US-27).
• •La negligencia del otro conductor. Muchas veces el conductor de la app no hizo nada mal — y eso cambia qué pólizas pagan, y cómo.

1. Disputar el estatus de la aplicación. La distancia entre “esperando una solicitud” y “realizando un viaje preestablecido” es la distancia entre dos niveles muy distintos — y ellos tienen los datos que lo resuelven.
2. Señalar hacia la póliza personal. Si logran ubicar la aplicación en apagado, los niveles del estatuto TNC desaparecen y queda una póliza personal que puede excluir el uso para viajes compartidos.
3. La declaración grabada temprana. Una llamada amable que le pide describir sus lesiones antes de que usted mismo sepa cuáles son — grabada, y usada después.
4. Tratar su PIP como el techo. Presentar los $10,000 de beneficios sin culpa como si fueran la respuesta y no apenas la primera capa.
5. Empujarle la culpa a usted. Cada punto de culpa que le cuelguen recorta lo que pagan bajo la barrera del 50% de Florida — incluso cuando usted iba de pasajero.

Involucre a un abogado antes de que otros definan por usted el estatus del conductor — porque una vez que se fija el nivel de cobertura, se fija con él el techo de su reclamo.

• ✓Exigimos temprano la preservación de los datos de la app. Le exigimos a la compañía de viaje compartido que conserve el registro del viaje, los datos de GPS y las marcas de tiempo de la solicitud, la aceptación y la recogida — la prueba del estatus del conductor al momento del impacto.
• ✓Establecemos el nivel y cada póliza detrás de él. La cobertura primaria exigida por el § 627.748(7)(b) o (7)(c), la póliza personal del conductor, la póliza de cualquier tercero responsable, su propio PIP y la cobertura disponible de motorista sin seguro o con seguro insuficiente.
• ✓Protegemos su PIP y su expediente médico. Nos aseguramos de que se cumpla el requisito de los 14 días y de que los vacíos en el tratamiento no se conviertan en el argumento de la aseguradora en su contra.
• ✓Probamos el umbral de lesión grave. Llegar al dolor y sufrimiento bajo el § 627.737 exige prueba médica de permanencia, cicatrización significativa o pérdida significativa de una función corporal importante.
• ✓Preparamos cada caso para juicio. Un expediente listo para ir a juicio es lo que saca a una aseguradora de viaje compartido de una teoría cómoda y de una oferta baja.

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